风控:谨慎面对苗木采购账期交易

   日期:2020-05-05     来源:湖南苗木    作者:湖南苗木    浏览:62    评论:0    
核心提示:  账期:在应付账款支付过程中,存在合作双方约定在某一时期内按照约定方式支付账款的形态,其约定时期及支付方式称之为账期。
  账期:在应付账款支付过程中,存在合作双方约定在某一时期内按照约定方式支付账款的形态,其约定时期及支付方式称之为账期。   账期交易普遍存在于大宗采购中,工程苗木交易也是多发地。   账期交易有一定的好处,即具备较强资金能力的贸易商在账期交易中更易获得成交优势,从而阻断中小型潜在竞争者进入,并依托账期所携带的金融风险,资金成本等,获得金融溢价,获取更大利益。   对于支付方而言,账期交易有利于支付方扩大资金融措能力,提升资金杠杆作用,用更少的钱办更大的事。   账期采购是企业资金融资的重要手段,其本质意义上来说即融资行为,体现在交易中即赊销行为。账期交易所带来的财务指标为应收应付账款。   根据账期交易的特征,不难发现,保障兑付是其中的关键风控点。笔者将从企业、金融机构、营商环境等角度分析2020年苗木账期交易的风控环境,仅供行业参考。   01   企业融资   企业在做大做强的过程中,其中不可避免要通过金融手段做大市值。从股市上就不难看出,当股票上涨时一定是企业向市场释放了有利信息,促使股民对于该企业的未来信心的增长,从而买入,促进企业价值的整体攀升。   对于企业而言,金融手段均在于获取融资优势,通过获得资金,增大投入,从而扩大规模,获得品牌优势,周而复始。融资可以理解为借债,只是资金成本的不同而已,如银行贷款,风险融资、股权融资、民间借贷等等。显而易见,资金成本是融资中的主要考核指标。   账期是资金成本最低的融资形态之一。企业付出信誉成本(非货币资产),获取短则3个月,长则1.5年的货物(货币资产),其中货物的货币价值即为融资规模。   最简单的账期是口头账期,双方仅签订协议即可实现,此类账期风险最大,另外的就有类似于商票支付、银票支付等手段,企业的信誉得到了银行的授信做为背书,其中银行票据风险最小。   考虑是否合作账期,可以从几个方面出发:   第一、该企业的负债率,一个负债率较高的企业是风险极高的。高额的负债极有可能造成企业最终无法准时兑付。   第二、该企业的投资方向,定向投资的项目,对该项目的考核成为关键,该项目的规模,投融资结构,结算方式,毛利率等等。   第三、该企业的市场综合信誉度,品牌知名度、品牌价值等等。   笔者入行以来,因为执掌行业领先的苗木交易平台缘故,接触、获悉了大量的账期交易。但是遗憾的发现,我们的苗木供应商在进行账期交易过程中依然采取的是极度传统的小农借贷原理在进行。比如:看企业规模(看对方像不像个还得起钱的人),向朋友打听历史情况(和亲戚朋友了解借钱人的背景)等等。这样的风控方式是不可取的,每一次账期交易都是一次投融资,能否获得投资回报是主要需要思考的,为了保障投资回报,工作应该做得更加扎实和可靠一些。更有甚者,因为一时的滞销,盲目地进行账期交易,这样是尤为不可取的,最后恐怕是获得了账面上的收入,但是个人却不得不陷入无限的讨债之旅。   账期交易资金成本的低主要是取决于担保抵押物的价值本来比较低,因此赖账成本极低。从利率来看,高于银行太多,为什么不从银行获取贷款来解决问题呢?我们看看银行的态度。   02   银行及金融机构态度   苗多多致力于提供苗木交易的低成本高效解决方案。考虑到账期交易的普遍性和风险性,苗多多一方面着力进行现金采购(当前平台月100个项目左右,均为现金采购),另一方面着力打造适合行业的金融解决方案,为此,与银行及金融机构正在不断的密集的沟通中。我们试图打造一个融资渠道,为采购商提供便宜可靠的资金来源,从而推动苗木交易供应商的全现金供应方案。   为此,我们提交了诸多方案:   第一:苗木采购应收账款保理,即当采购单位采购苗木时形成的应收账款,银行可以实现贷款,解决账期转化成现金的方案。   第二:工程单位应收账款贷款,即采购单位,也就是工程方在获得工程施工进度结算清单确认后,以此为依据贷款采购苗木。   第三:交易苗木仓单担保贷款,即对已经实现交易的苗木进行监管,以该苗木作为抵押物实现贷款。   等等……   目前各种方案都在与银行及金融机构磋商中,在沟通过程中,我们发现,对于建筑工程、市政工程的尾部环节原料采购贷款,对于贷款公司的特征情况,对于该公司的偿还能力等风控,银行会做得细致和明确的多。他们往往会更多的关注贷款企业的环境、资产、担保能力等诸多因素。   银行是社会融资的最主要主体之一,在体系中,我们承认他们有僵化和迟滞的现象,但是对于它的风控我们认为是很有必要采纳和学习的。当融资企业难以通过银行贷款时,资金的风险就来到了供应商的头上,供应商由于更加欠缺风控意识和能力,甚至有冲动性放账期的现象等等,很容易蒙受损失。   我们很建议,在交易过程中,供应商应更谨慎,审慎。我们不妨向企业多获得一些保障而非仅仅一纸合同。即便是对于上市企业、央国企,银行的贷款也是极为审慎的。在当前的营商环境下,哪怕是此类企业的兑付能力也是有一定风险的。   我们应该去了解企业的偿还能力,项目的兑付能力。而这些对我们普通供应商而言,是有一定难度的,作为交易双方,商业逻辑之外的人情逻辑让我们难以启齿,我们作为交易中的供方,相对弱势,也很难有结构和逻辑地进行判断。   我想或许通过第三方来进行一定的分析和判断是一个选择方案。   03   2019年回款及营商环境   2019年回款环境非常恶劣,工程回款十不过三。这是一个非常恶劣的信号,这告诉我们,目前的行业环境不是很好,银根紧缩,也尤其告诉我们,在账期业务中,我们需要更谨慎,做好风控。   2020年,苗多多将努力在金融领域开拓,找到合适行业的风险可控的解决方案,联合银行、金融机构、社会资源,多方发力,实现行业账期交易的风险控制,让行业交易更加高效、阳光。
 
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